尼拉夫·莫迪（Nirav Modi）是该国历史上最大的银行诈骗案的幕后黑手，他几乎挥舞着双臂，说PNB的过度热情已经关闭了他清算会费的能力，他声称这比银行公开发行要低得多用。
莫迪在2月15日至16日写给PNB管理层的信中（PTI看过该信的副本），他将自己公司欠银行的款项固定在500亿卢比以下。
“错误引用的赔偿责任导致媒体疯狂，导致立即搜寻和扣押行动，进而导致Firestar International和Firestar Diamond International不再关注。
莫迪在一封信中写道：“这因此损害了我们向银行偿还该集团欠款的能力。”莫迪在一月的第一周与家人一起离开了该国。
“尽管有我的提议（在2月13日，即公开宣布的前一天，以及15日），您仍急于收回您的会费，但您的举动破坏了我的品牌和业务，现在限制了您收回所有会费的能力留下了未偿债务的痕迹，”他说。
这封信还提到了他之间，他的代表与银行职员之间的广泛讨论以及他于2018年2月13日至15日发送的电子邮件。
值得一提的是，第二大国有银行PNB于2月14日通知交易所，在其位于孟买南部霍尼曼圈地区的布雷迪大厦分行发现了17.7亿美元的欺诈行为，并命名了由莫迪和他的叔叔Mehul领导的公司。 Choksi的Gitanjali集团以及其他一些钻石和珠宝商人被怀疑。
该银行还向CBI和ED提起了刑事诉讼，这两家银行都在全国范围内对涉嫌欺诈者的数十个办公室和住宅进行了搜索。
该银行在FIR中除了其他人之外，还任命了莫迪的兄弟，他的美国妻子阿米和叔叔乔克斯。
关于PNB在FIR中索赔的超过1100亿卢比的损失，莫迪说：“如您所知，这完全是不正确的，Nirav Modi集团的责任要少得多。即使在您提出申诉后，我也真诚地写信给您，请您出售/允许我出售Firestar Group或它们的宝贵资产，不仅要从Firestar Group那里，而且要从这三家公司那里收回欠款。”他说，印度的国内业务规模约为650亿卢比，“这本可以帮助减少/免除向银行系统的债务，”但很快补充说，这是不可能的，因为他的所有银行帐户都被冻结，资产被封存或没收。
他继续指出，PBN曾一再承认：“自几年以来，买方信贷工具已将其扩展到三家合伙公司；这些年来，这些公司中的任何一家都没有违约。 ；这些年来，这些钱一直通过PNB偿还海外银行分行在买方信贷下提供的预付款。
“ Firestar International和Firestar Diamond International从未出现过任何银行违约的情况，银行家得到了充分的担保”。
他还指出，多年来，PNB一直通过PNB扩展给三家合伙公司的买方信贷额度赚取了几千万卢比的银行费用，PNB还将这笔钱也从该公司的买方那里扩展了出去。这些年来，我们一直在全额支付利息和准时付款。
关于CBI / ED搜索产生的贵重物品价值564.9亿卢比，他说：“集团以及这三家公司的这些以及其他资产本可以结清所有欠银行的款项。但是，现在这个阶段似乎已经过去了。“他最后要求银行做到“公平，并支持我的努力，以弥补我集团应归还给所有银行的所有款项。”银行错误地命名了他的兄弟，他的兄弟根本不关心这三个公司或其他公司的运营。
“我的妻子根本没有任何业务活动，她的名字有误。我的叔叔在此投诉中也被错误地命名，因为他的业务独立且无关联，而且他们都不了解我或与我与您的银行打交道。”在我的谦虚陈述中，莫迪得出结论，并要求银行允许从经常账户中的余额向2200名员工支付薪水。