预付式消费成投诉“顽疾”！人大代表呼吁：强制实行资金监管制度

近年来，教育培训、医疗美容、长租公寓、健身、餐饮零售等领域，不少商家都采用预付式消费模式。预付式消费模式原本是为让消费者和商家实现共赢，消费者通过储值等手段享受一些折扣，而商家通过让渡部分利益留住客源，同时提前拿到一部分钱用于更好地经营。然而，一些商家肆意挪用预付费，因经营不善致使资金链断裂，进而倒闭跑路事件频发，消费者常因无法退费而蒙受损失。“预付式消费模式”也一次次被推到风口浪尖。两会期间，月星集团董事局主席丁佐宏提出关于加强预付费模式监管的议案。他指出，预付费看似是商家的促销手段，本质是金融信用扩张。从保护消费者、维护金融市场秩序的角度，必须对预付费模式采取强制监管措施。预付式消费成投诉“顽疾”据深圳市消委会今年2月发布的本市消费投诉热点报告，2021年1月，其收到的预付式消费投诉同比增长75.51%。投诉量居前三的行业分别是教育培训、美容美发、健身。另中消协近期发布的《2020年全国消协组织受理投诉情况报告》（下称《报告》）提到，“办卡”等预付式消费已成为投诉顽疾。中消协在《报告》中指出，预付式消费方式，确实能降低消费者的成本，但也增加了消费者的单方风险，一旦商家倒闭、跑路，消费者损失惨重。特别是2020年，教育培训行业关门倒闭事件愈演愈烈。自去年10月起，优胜教育、芝麻街英语、柚子练琴、学霸君等知名机构先后宣布破产。据报道，仅优胜教育北京校区就有上亿元应退学费。教育培训行业通常采用“先付费，后上课”的经营模式，且培训课程一般周期长、费用高，很多机构推出各种折扣、减免等优惠活动，吸引消费者一次性大量购入培训课程或服务。为节省费用，一次性缴纳几个月甚至几年培训费用者并不罕见。但付费之后，因培训机构自身原因无法继续经营，或培训对象原因致使合同不能履行，从而引发纠纷。而此类事件引发的消费者维权，矛盾焦点多是“退费难”。另外，还有消费者与商家就退费时该“退多少”无法达成一致而产生纠纷。据扬子晚报3月1日报道，郑女士由于工作调动，不方便接受南京某美容医院提供的价值12000元疗程服务，向院方提出退款要求后，院方表示需扣30%的手续费。对此，郑女士疑惑，疗程服务尚未开始，收取30%的手续费是否太高？但据郑女士出具的《服务项目知情同意书》，其中确实写明了“如因个人原因中途终止本项服务，我机构有权扣除已做次数费用和赠送的服务费用，并扣除所剩费用30%作为违约金”的表述。“当初确实没有注意到有这个表述，当时工作人员也没跟我说过”，郑女士后悔当初没仔细看这份同意书。扬子晚报记者调查发现，预付费式消费中，30%的手续费成诸多领域的“潜规则”。如南京某品牌健身中心规定，若因消费者原因出现退卡要求，须扣除退费的32%作为手续费。某美发店在用卡须知中也明确，只要非店方原因退卡，退卡除扣除已享受的服务费用外，退卡手续费至少需扣除剩余费用的30%。人大代表提议：强制实行资金监管制度丁佐宏指出，跑路事件主要集中在家政、健身、美容美发、教育培训等与群众日常生活密切相关的行业。单个事情都不大，但长此以往，危害甚广。丁佐宏认为，跑路事件已演变为阻碍建设法治、诚信社会的毒瘤，必须予以清除。为此，他提议：制定相关法律法规严控、严管；强制实行资金监管制度，实行动态管理；充分利用大数据甄别，扶良驱劣。丁佐宏提到，强制实行资金监管制度，由政府部门牵头，根据银行的资金监管和业务管理体系，结合区块链、大数据、云计算等，建立预付费资金监管平台，实行动态管理。平台可按照消费者签到打卡次数，确定划拨金额。当出现消费者申诉时，平台自动冻结资金。在中闻律师事务所合伙人李亚看来，预售不能超过三个月等措施可能比做资金存管效果更好些。很多商家靠预付费用支撑经营，如果取消预付费用，商家增加的经营成本最终会传导至消费者。另外，进行资金存管也会产生相应成本，成本谁来付，怎么付，也是要考虑的问题。中消协于发布《报告》时呼吁，加强预付式消费立法，从收取预付费的经营者资质、合同要求、履约担保、资金管理、信息披露、费用退还、冷静期等方面进行规制，防范后续风险。同时，加强对企业如法人变更、终止经营、合并转让等重大事项监管，加大退市审核力度，强化经营者退市责任。为治理预付式消费相关乱象，各地也采取了对应措施。例如，2020年9月，北京结合区块链、大数据、云计算等“黑科技”，建立了朝阳区预付费资金监管平台，平台可按照消费者签到打卡次数，确定划拨金额。并且，当出现消费者申诉时，平台将自动冻结资金。江苏、上海、深圳等地还通过地方立法，设置了“7天冷静期退费”，赋予消费者一定期限的“反悔权”。（本文综合自扬子晚报、法治日报、国际金融报、河南舆情研究院）