Dev Ashish
传统的保险计划，例如捐赠和退款政策，在印度仍然很受欢迎。但是它们有什么好处吗？
在我们回答之前，让我们了解为什么这些亲戚和友好的保险代理商如此激进地出售这些计划。
关这是因为他们获得了很高的佣金。他们从佣金中赚取了几乎30％至35％的佣金，有时甚至更多。
相关新闻这就是为什么印度公司的消防保险成本在2020年可能会上涨10-50％的原因，Kotak报告称，普通保险行业的显着放缓因此，很明显他们为什么要您购买它。保费越大，佣金就越大。对于他们来说，向您出售这些无效的投资兼保险产品具有商业上的常识。
现在，您知道了为什么如此激进地出售传统计划。
但是，我们不要只怪罪代理商。买家自己需要提防。对？您的钱是您的责任。
买家当心
许多人匆忙购买这些计划是为了节省税款。他们不知道保险是什么意思，应该购买多少保险。他们根本不了解这些产品。
让我们忘记代理商，而专注于产品本身。让我们了解为什么您不应该购买这些捐赠/退款计划。
的确，它的一种简单产品既可以投资，也可以增加保险。很方便但是，此类捆绑的混合产品提供的退货并不理想，从而使您的保险不足。因此，这种便利是以付出代价为代价的，这不仅是支付给代理商的高额佣金，而且回报率低且保险范围差。
让我们先比较一下这些方面的保险方面。
受欢迎的养老金计划（LIC New Jeevan Anand）提供的500万卢比保险（35岁男性；保单有效期为25年）的保险费每年为23.3万卢比。现在，如果您将其与期限计划进行比较，则保费约为7000-8000卢比。
毫无疑问，差异令人大跌眼镜。
还有其他一些方面。首先，人们不知道适合他们的保险种类。其次，如果他们想购买大额保险（比如说500万卢比），他们会看到传统保险计划的高额溢价，因此灰心丧气。但是，由于它们已经习惯了这些传统计划，因此它们坚持使用，尽管它们以较小的价格提供了可负担的保费。结果是他们仍然投保不足。这就是为什么即使人们知道这还不够的情况下，510万至10万卢比的封面在传统计划中如此受欢迎的原因。他们似乎只是不明白为什么学期计划会更好！
投资不力
这些传统计划的一部分溢价用于提供生活保障。另一个是代理佣金。结果，减少了为获得回报而实际投资的保费数额。
LIC网站上提供了以下插图。
它显示，一个30岁的人购买35年的10万卢比传统计划将支付每年3165卢比的权利金。在35年内支付的总保费为1,10,775卢比。假设投资回报率为每年8％，该政策的到期价值为25.6万卢比。
现在有趣的是，如果您改为将资金投资于PPF（公共公积金），该公积金在35年内（延期后）可获得大约8％的年回报率，那么最终的资产将超过50万卢比！
因此，它清楚地表明，LIC的到期价值较低（即使假定的回报率相同，为8％），这是因为未全额投资，可用于为您提供小额保险，并为代理商提供大笔佣金！
因此，您最终获得大约4％至5％的回报。
那么，有哪些替代方案？
让我们使用较早的500万卢比保险的示例。您有两个选择。
-购买保额为500万卢比的传统保险计划，年费为23.3万卢比；要么，
-购买一项定期计划，提供500万卢比的保费，用于7000卢比的保费，在PPF中投资1,50,000卢比，剩余的76,000卢比在股票基金中。每年的总支出为23.3千万卢比（同上）
如果您生存25年会怎样？
-传统计划将提供1.17卢比的卢比作为到期付款（假设如前所述，回报率为5％）
-计划一词对到期/生存期没有任何贡献（0卢比）。PPF将提供1,180千万卢比（假设回报率为8％），而股票基金将提供820万卢比（假设平均回报率为10％）。总金额为2千万卢比。
上面的简单示例说明了为什么避免传统计划是明智的选择。而且，除非您愿意为大多数人支付不起的巨额保险费，否则您将仍然没有获得足够的养老金和退款计划投保。
（作者是StableInvestor.com的创始人）