洛杉矶（路透社）-高昂的大学成本和停滞的收入意味着许多家庭将无力储蓄以支付典型的本科教育费用。但是，仍然有找到适合您的大学学位的方法。
好消息是，大多数人将支付的费用大大低于大学公布的标价。目前，公立四年制大学课程的平均价格每年不到20,000美元，私立大学每年的平均价格超过40,000美元，而许多精英学校的平均价格则为60,000美元。
根据大学理事会的数据，2014-15学年，平均净价（公立大学在扣除补助金和奖学金后，家庭实际支付的学杂费，食宿费用）为12,830美元，在私立院校为23,550美元。
那仍然是很大一部分变化，并且不包括书籍，用品或运输成本。
收入高于平均水平的家庭，或者其子女上的大学提供的学生贷款援助很少，他们的支出往往要高得多。
如果您从孩子出生以来就没有储蓄过，或者您已经但还不够用，请按以下步骤进行：
选择一所便宜的大学使用美国大学理事会或个别大学提供的估计家庭供款计算器，可以使您更好地了解哪些学校可以满足您的大部分财务需求，哪些学校可以提供优异的奖学金-即使您不需要，以及至少没有慷慨的学校。
大学顾问建议您至少申请一所财务“安全学校”（您知道自己可以处理的费用），此外，您可以使用大量资源来支付“目标”学校，并申请“安全”学校。超出您的范围，但可能会以慷慨的财政资助使您感到惊讶。
考虑替代方案让您的孩子在附近的学校上学，这样他或她至少可以在一两年内住在家里，这可以大大降低上大学的费用。公立学校的食宿平均净价格为9,800美元，私立大学的平均净价格为11,190美元。
参加社区大学一段时间也可以省钱，但是辍学风险增加。您的学生应确保将他或她的社区大学学分转移到所需的四年制学校。
补习年也可能是一个不错的选择，特别是如果学生不知道该学习什么，或者有一份可以抵消大学费用的工作。
特快专递费用从当前收入中支付尽可能多的账单，将有助于您最大程度地减少您或学生需要承担的债务。这意味着要采用通常的预算技巧：减少外出就餐并减少假期。
如果学生在100英里之外的学校上学并且不会开车去那里，则您有资格获得汽车保险费减免的资格。
轻按资产出售非退休投资和其他资产不仅仅可以帮助您支付学费。从资产负债表中删除它们可能会使您有资格在将来获得更多的财务援助。
由于销售通常会产生税收后果，因此请先咨询税务专家。您还可以提取向罗斯IRA缴纳的金额，而无需缴税或罚款，但请确保您不需要退休金。
制定贷款策略为教育而借款的任何人都应记住，放贷人批准的债务远远超过您可以轻松偿还的债务。
一个好的经验法则是将学生贷款限制在借款人放学后第一年期望的年薪中。较为保守的标准是将所有借款限制为联邦学生贷款，该贷款具有固定利率和众多还款选项。（私人贷款通常具有浮动利率，而对消费者的保护则少得多。）
大多数本科生在第一年最多可以借入5500美元的联邦贷款，而本科学位的借贷总额最多为31,000美元。独立学生和那些父母不能获得PLUS贷款批准的学生，最多可以借款$ 57,500。
父母应将借款限制在他们期望在十年内还清的金额。但是，如果借款会干扰您的退休储蓄能力，那么您可能根本不应该承担债务。
调查住房抵押贷款与银行收取的房屋净值信贷额度相比，当前的PLUS（联邦学生贷款）利率高达7.21％（信用良好的人约为4％）。
不幸的是，HELOC（房屋净值信贷额度）利率是可变的，并且可能会上升。但是，如果您可以在几年内还清债务，Hello可能是更便宜的选择。