北京时间4月27日，陆金所控股（NYSE: LU，“陆金所”）公布其第一季度未经审计的财务报告。报告期内，陆金所总收入与净利润两项核心指标均实现两位数增长，营业总收入达人民币152.51亿元，同比增长16.9%；录得净利润人民币49.69亿元，同比增长18.7%。
财报还显示，陆金所控股零售信贷业务的季度新增贷款中，小微企业贷款占比进一步上升至75.7%，贷款利率持续下降；财富管理平台投资额在人民币30万元以上的中高端客户资产占总资产比例增提升至76.3%。
零售信贷：季度新增贷款四分之三助力小微，信贷质量持续改善
2021年第一季度，陆金所控股零售信贷业务保持强劲增长势头。截至今年3月31日，陆金所控股管理贷款余额增至人民币5826亿元，同比增长15.1%；累计借款人数达近1510万人，同比增长17.1%。
业绩实现显著增长的同时，陆金所控股零售信贷业务进一步聚焦服务小微实体，信贷质量持续改善。财报显示，一季度促成的新增贷款同比增长17.3%至人民币1724亿元。其中，小微企业借款占比高达75.7%，较2020年同期增长近10个百分点；优质借款人（G1~G3级别借款人）贡献占比达65.9%，去年同期这一数字为58.7%。
陆金所始终坚持以领先的科技与卓越的运营服务小微实体，践行社会责任，推动普惠金融。陆金所控股董事长冀光恒表示，“我们始终坚持做‘信任金融’、‘责任金融’、‘便利金融’，践行有温度的金融。”对于陆金所控股的零售信贷业务，他表示，“在借款用途方面，有别于大部分互联网平台的消费借贷业务，我们的贷款业务聚焦于向小微企业主提供服务，解决中小企业融资难，支持国家实体经济发展。”
陆金所控股零售信贷业务借款人综合成本持续下降。自去年9月初开始，陆金所控股零售信贷业务已下调借款人综合成本至24%以下，并持续向更可持续的风险分担（risk-sharing）模式转型。截至报告期末，由第三方保险合作伙伴承担风险的贷款余额占比已降低至86.8%，去年同期，这一比例尚为95.1%。
为零售信贷业务借款人提供增信服务的机构更加多样化。陆金所控股联席CEO计葵生表示，截至本季度末，平安产险提供担保的贷款占比从去年同期92.5%下降至78.3%。
得益于模式创新以及对优质借款人群体的聚焦服务，陆金所各项主要风险指标本季度均有改善，逾期率进一步降低。截至报告期末，公司促成的贷款转变为逾期贷款的综合迁徙率仅为0.4%，而2020年2月该项指标峰值为1.0%；所有贷款30日以上逾期率仅为2.0%，较2020年第四季度环比持平，维持稳定。
财富管理：深耕中高端细分市场，投资者留存率维持高水平
陆金所控股另一大主营业务财富管理同时实现稳健增长。据财报，截至3月31日，陆金所控股财富管理业务客户资产规模同比大幅增长18.7%，达到人民币4211亿元。财富管理平台注册用户增至4650万人，活跃投资者数量由去年一季末1260万人增长至1480万人，同比增长17.5%。
在客户构成方面，陆金所平台上投资额在人民币30万元以上的中高端客户资产，占总资产比例增至76.3%，而去年同期这一占比为74.1%，巩固其主打中产及富裕大众阶层的市场定位。
技术应用帮助财富管理平台客户留存率进一步提升。陆金所控股财富管理业务依托多年科研积累，综合运用人工智能、云计算等多项技术，已经打造的"智能营销推荐"、"智能客服机器人"、"AI面签"等多项服务，持续为客户提供个性化、一站式、有温度的智能理财解决方案。2021年一季度，陆金所理财平台的投资者12个月留存率高达96.6%，较去年同期提升2.3个百分点。
此外，值得关注的是，陆金所控股在本季度基本完成了网贷历史产品的清理工作，实现了平稳过渡。截至3月31日，历史存量产品仅占客户总资产0.9%。而现有产品对应的客户资产规模实现大幅跃升，同比增长48.0%，达人民币4171亿元。
科技战略：深化四大布局，加速金融科技赋能输出
对于外界关注颇多的科技布局，陆金所控股联席CEO计葵生认为，这是陆金所控股的一项优先工作。
计葵生表示，陆金所控股正在继续加深对大数据和人工智能能力的合规应用，以强化公司在端到端风险管理方面的优势，更好地服务小微企业主。其次，陆金所控股正在开发实时规划工具，以更好地支持其零售信贷业务独特的O2O销售模式。第三是整合两大主营业务零售信贷和财富管理的基础架构与服务，以实现更大的业务协同效应。第四，陆金所控股正在通过云解决方案将技术和经过验证的在线运营模型输出给中国香港以及东南亚的银行合作伙伴，以扩大公司的业务范围并深化与上述生态系统的关系。
回顾2021年第一季度，计葵生表示：“陆金所控股的业绩增长超出了先前的指导预期，实现了稳健的顶线和底线增长。”他认为，这得益于四大趋势：零售信贷业务的反弹，业务稳健增长、收入结构持续优化，向风险分担模式的转型进展良好，以及财富管理业务客户资产与费率的稳定。
陆金所控股也在季报中给出了2021年上半年业绩的预期指导。随着公司收入结构以及单元经济的进一步优化，经营效率的进一步提升，公司预计今年上半年零售信贷业务新增贷款将同比增长12~15%，达人民币3174~3274亿元，财富管理业务客户资产规模将增至人民币4100~4200亿元，同比增长9~12%；财务指标方面，上半年总收入预计将同比增长17~18%，达人民币302~304亿元，上半年净利润预计将同比增长19~22%，达人民币87~89亿元。
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