该国最大的贷方正试图再次收回所谓的“前导贷款”，因为银行业正加紧努力，以期将贷款与外部基准挂钩。
印度国家银行（SBI）主席Rajnish Kumar说，该贷方将寻求印度储备银行（RBI）的澄清，以查看其是否可以在一开始就提供固定利率的住房贷款，然后再将其转换为浮动利率。
这不是SBI首次尝试将这种产品推向市场。监管机构阻止了它的早期尝试，监管机构对这些混合贷款采取了不同的态度。
什么是预告贷款？最初几年固定利率较低并在特定时间段后转换为浮动利率框架的房屋贷款被非正式地称为预告贷款。然而，银行家对此术语感到恐惧，宁愿称其为固定利率和浮动利率贷款。每当利率趋于低位时，都会有关于重新引入该产品的传言。
在印度，此类贷款是SBI于2009年首次发起的，目的是促进信贷增长并促进房屋建筑业。SBI第一年提供的固定利率住房贷款低至8％，第二和第三年提供的住房贷款低至9％。之后，在浮动利率机制下，贷款将转移到当时的市场利率。一些贷方也效仿。但是，由于印度储备银行的much视，这些贷款在短期内被终止。
为什么印度储备银行对预告贷款不满意？这些贷款被称为预告贷款是有原因的。银行首先使用低利率来吸引或挑逗客户贷款，然后再转向较高的市场利率。当借款人的EMI突然上升时，这种跳跃可能给借款人带来讨厌的冲击。
实际上，印度储备银行（RBI）要求提供预告贷款的银行对此类贷款进行更高的准备金。印度储备银行在2010年12月的通函中说：“这种做法引起了人们的担忧，因为一旦正常利率高于最初几年适用的利率，一些借款人可能会发现难以偿还贷款。”它补充说：“据观察，许多银行在进行初始贷款评估时并未考虑借款人按正常贷款利率的还款能力。”
从10月1日起，银行被授权将其零售和中小企业贷款与外部基准挂钩，以确保银行能够提供较低的贷款利率。事实证明，将利率与基于边际成本的贷款利率（MCLR）联系起来的现有机制无效。
现在，外部基准测试的问题在于，尽管固定利率贷款组合可以确保未来的收益，但转向浮动利率结构会带来不确定性。此外，由于利率处于下降趋势，因此也不希望使用固定利率的长期贷款。
在责任方面，印度客户不习惯灵活调整存款利率。此外，该国的利率衍生品市场还不足以帮助保护银行免受基准利率未来的波动影响。银行家们说，在这种情况下很难避免资产负债不匹配。
SBI这次能成功吗？一位资深银行家将预告贷款称为“幻觉”，这种幻觉最初会暂时受益，但在现实发生时会引起不适。
“印度储备银行批准的机会不多。该官员曾一两次对它持反对意见，但随着警惕的改变，人们可能会有不同的看法，特别是如果监管机构仅担心目前的情况。”
外部基准的浮动利率结构也给借款人带来了类似的风险。他们将承受印度储备银行回购利率的波动，大多数银行已选择将其作为外部基准。监管机构在退还预告贷款时必须说些什么还有待观察。