阿比拉姆·莫达克（Abhiram Modak）
我们正处于数字革命中，金融服务领域处于前沿。银行和贷方开始更像科技公司一样运作。随着我们引入新技术，我们正在逐步淘汰一些传统银行业的标志性符号，例如分支机构和ATM。
出于生存的考虑，银行和整个服务业一直领先于曲线。在过去三十年左右的时间里，该行业一直在很大程度上依靠“软件辅助”。
关但是，这也意味着许多银行正因遗留系统的负担而进入数字化转型时代。保持竞争力需要做出重大转变。这包括思维方式的转变和要求规避风险的领导者克服对新技术的怀疑。生存取决于这些变化。在没有这些限制的情况下，新银行可能会更容易，但是数字借贷平台的内在需求现在无一例外地对所有贷方施加了压力。
相关新闻Supertech尚未“移交” 200个单位，未获得任何超额收益：购房者揭秘新时代金融科技的神秘面纱，风险和合规性Lalit Modi在合众公司驳回其股权出售要求后称戈弗雷·菲利普斯（Golfrey Philips），称他们为“公然骗子”。努力保持竞争力。在这种情况下，以下是数字贷款业务的一些需求：在不到一分钟的时间内批准贷款，在不到5的时间内支付贷款-现在，对于消费者耐用贷款，客户可以期待5分钟的等待。如果还没有完成，那么他们将转移到下一个贷方或在线的下一个经销商处。动态创建的产品-贷款在其传统包装中不再具有吸引力。客户想要更好的用户体验。品牌贷款的不同（例如“度假贷款”）会改变人们与产品的关系。虽然它仍然是个人贷款，但它与特定情况和需求更加相关。这样，多个定制的前端产品可以映射到单个后端产品上。然后，银行可以希望该笔贷款获得更好的使用。与多个信用评级机构的整合-这是一个强烈的需求，包括基于信用评分成本和其他参数的实时选择。要独立获得信用等级，将花费客户。这就是银行建立内部评分系统的原因。强大的重复数据删除机制-一位知名客户走进一家拥有新业务的银行。接下来发生的事情可能是很多不必要的程序，因为银行在孤岛上工作。相反，在内部布线牢固的情况下，客户可能会获得完全不同的体验。利率结构具有极大的灵活性-这需要可定制的付款计划，灵活的利率以及现有贷款的优惠。保持客户的参与并与他们建立“粘性”关系至关重要。资产的极端优惠和折扣结构-这与银行变得几乎像电子商务门户网站一样，银行的贷款与在线购买挂钩。经销商融资，风险分担-银行需要为中介机构（例如经销商和分销商）提供融资-我们已经看到，这对我们的长期客户之一有效。实时进行的流程和工作流程更改-简而言之，可提高灵活性。多种客户获取方式和强大的通信基础架构-这可以在人们看到广告，购买产品并进行贷款的社交平台上进行互动，即在社交渠道上发起贷款。传统上，贷款是以工作流，CRM或会计为中心的，其中一个是起点，而其他工作则围绕它。许多商用现货（COTS）系统也基于此原理构建。
现在，新的解决方案需要具有类似于“乐高”的架构。快速失败机制已经取代了过去六个月到一年的等待，以找出是否可行。Lego结构的中心是API管理部分，即与各种系统通信的层。这提供了敏捷性并降低了成本。随着颠覆者引入新技术，市场上的贷方应转向这种架构以保持相关性。
贷款人必须对自己的商业模式很有创造力。应该根据业务模型来构建和/或选择IT组件，反之亦然。如果某些组件不起作用，则应迅速更换它们。此外，如果业务模型不起作用，则应与IT组件一起迅速对其进行修改。
“ Disrupt or Die”是新的口头禅。
作者是Persistent Systems的BFSI Vertical首席首席顾问