德里高等法院本周表示，保险政策不能排除遗传疾病。该命令是在个人对联合印度保险公司提出索赔之后提出的。此外，还要求保险监管机构印度保险监管与发展局（IRDAI）进行更改，以确保涵盖遗传疾病，此举可能导致制定更多法规来加强这一点。
保险的工作原理是概率。溢价由事件发生在个人生命周期中的概率决定，这意味着事件越可能发生，溢价越高。在没有医学术语和程序的完全标准化的情况下，费率由各保险公司收集的数据确定，并由IRDAI进一步批准。
Moneycontrol谈到的保险公司说，即使在监管机构对定义进行了更改以允许将遗传性疾病纳入保险产品之后，保费仍将很高。保险公司说，如果允许遗传病的投保人加入，则对健康客户的负面偏见会给他们带来痛苦，保险公司表示，后者将不得不支付更多的费用。
关过去，该行业有两种相反的情况。癌症和艾滋病毒/艾滋病已成为整个政策中最常被排除的疾病。假设具有这些预先存在的条件的客户将被拒绝承保。但是随着全国各地癌症的广泛流行，保险公司开始收集有关病因和可能治疗方法的足够数据。
萨拉斯瓦西（M Saraswathy）特别通讯员/货币管制为什么要当保险经纪人？何时知道该辞职的时间到了？严厉的罚款会鼓励人们购买保险吗？现在，几乎所有普通，健康甚至少数人寿保险公司都提供癌症产品，其中一些甚至涵盖已经感染的疾病。但是，由于缺乏数据和与之相关的污名（性接触是感染该疾病的方法之一），艾滋病毒/艾滋病导致了更高的风险。尽管IRDAI发出了允许对该疾病进行承保的注释，但仍有多家保险公司继续拒绝承保，并禁止Star Health，其他保险公司也没有为其提供针对疾病的承保。
同样，对于遗传疾病，保险公司也无法获得足够的数据来定价产品。另一方面，IRDAI规范允许将它们排除在外。
包括遗传疾病和其他疾病（例如皮肤癌（许多癌症特定产品均未包括在内）在内的其他疾病）和某些心理疾病的标准定义可能是一个很好的起点。何时完成以及是否要看保险公司的报价。澄清这些产品和价格上限（如果有的话）可能是尚未入选的新IRDAI主席的最大任务之一。