鉴于澳洲超级体系对我们国家的财政状况和我们自己的退休生活有多么重要，人们很好奇整个体系本身没有更多的教育。
如果使用得当，养老金可以成为几乎所有年龄段的强大投资工具，并可以助您迈向财务独立。
因此，考虑到这一点，在眼下您的退休金如何与我们其他人相提并论时，需要考虑以下几件事。
您是否正在最大化自己的贡献？即使对于低收入者，养老金缴费也可以是一笔可观的投资，政府会向低收入超级税收抵免的一部分，每年每笔缴纳最多500美元的小费，增加额外的美元。
这意味着您的孩子可能会获得非常方便的退休金增长，尤其是考虑到他们可能要花几十年才能看自己的退休金。
对于收入较高的人来说，牺牲薪金也可以是减少税单的可靠方法，同时又能立即获得ROI。
通过牺牲税前工资，您可以减少总体税基，这意味着更多的钱用于退休，而去ATO的钱更少，实际上是在甚至投资于您的超级基金之前就提供了回报。
您的平均余额如何比较？根据澳大利亚养老基金协会（ASFA）的2015-2016年统计，年龄在30-34岁之间的个人平均余额为男性$ 43,580和女性$ 33,750。
同样，QSupers 2017-2018统计数据显示，15岁及以上男性的平均余额为168,500美元，女性平均余额为121,300美元。
值得注意的是，随着时间的推移，女性的平均余额确实出现了差异，尤其是在30至40岁年龄段，而与男性相比，这主要是由于职业中断和其他因素所致。
对我们这个社会来说，积极的是，根据AFSA的数据，平均超级结余继续上升，从而减轻了社会福利和养老金的总体负担。
我该怎么做才能提升自己的超级水平？如果您觉得自己拥有超强平衡力的8球身后，那么首先要注意的是退休是个人的，一个人退休的需求可能与您不一样。
如果您正在寻找增加您的超级余额的快速方法，那么值得考虑一下税前和税后的养老金供款，以及结转其他财政年度的供款以增加您的余额。
关键是要以适合您当前和未来生活方式目标的方式，最大化您的超级资产，同时最大限度地减少税收，这是专业顾问可以在您未来财务计划中派上用场的地方。
对于拥有自我管理超级基金（SMSF）的人，您可以重新购买下一个Afterpay Touch Group Ltd（ASX：APT）在2019年迈向退休！