澳大利亚审慎监管局（APRA）从未像现在这样向澳大利亚的银行制定法律-包括详细说明如何期望银行评估客户偿还贷款的能力。
APRA昨天更新了行业指南，以确保包括澳大利亚和新西兰银行集团（ASX：澳新银行（ANZ），澳大利亚联邦银行（ASX：CBA），澳大利亚国民银行（ASX：NAB）和Westpac Banking Corp（ASX：WBC）正在适当地管理其贷款风险。
这包括指定需要用来评估至少7％的房屋贷款还款能力的利率，尽管许多银行提供的可变抵押贷款利率低于4％。
APRA还表示，即使贷款利率上升了2％，银行也必须确保客户仍然可以偿还贷款。监管机构从未指定缓冲区的大小。
尽管许多银行已经在遵循这些准则，但很明显，除非规则有明确规定，否则监管机构不信任它们。监管机构去年批评银行的某些贷款做法，称某些标准已降至“非常低的水平”。
正如APRA主席韦恩·拜尔斯（Wayne Byers）去年在参议院估计听证会上所说：“我们对行业竞争压力和行业竞争动力导致人们做事的程度感到有些惊讶，尽管尽管如此，但仍然做到了我们认为确实缺乏常识的事物。”
APRA可能涉及的是悉尼和墨尔本住房市场的持续增长，因为拍卖许可率在繁荣时期不断上升。SMSF的购房者似乎也受到了更多的审查。
但是，如果出现崩溃，是否足以保护银行和金融体系？可能并非如此，因为触发因素可能来自即将在明年左右投放市场的大量公寓。这样一来，房地产开发商可能会因为无法偿还银行贷款而处于丧失抵押品赎回权的前列并陷入管理状态。
愚蠢的外卖
银行已采取措施清理其借贷行为，但显然监管者仍然担心仍在进行不可靠的借贷。对于大银行及其股东而言，这可能不是一个好消息。